スカイオフィスと任意整理｜審査への影響と対策ガイド
任意整理後のスカイオフィス利用は可能？
任意整理を経験した方が気になるのは
「スカイオフィスから借り入れできるか？」
という点です。
結論から言うと、任意整理後5年が経過していない場合、スカイオフィスからの融資審査に通過するのは極めて困難です。
任意整理の基本知識
任意整理とは、弁護士や司法書士を通じて債権者と返済計画を話し合う債務整理方法です。
特徴は：
- 自己破産と異なり免責決定が不要
- 借金が原則3年〜5年で減額
- 信用情報機関に5年間記録が残る
任意整理がスカイオフィス審査に与える影響
信用情報への登録期間中
金融機関は全国銀行個人信用情報センター（KSC）やCICの情報を参照します。
任意整理後5年以内の場合：
1.審査自動拒否
ほとんどの消費者金融でシステム上の自動拒否となります
2.例外ケースが極めて少ない
ごく少数のノンバンクで審査可能な場合もありますが、金利が高い傾向
登録期間経過後（5年後）
5年が経過し信用情報から記録が消えた場合：
- 通常の審査基準が適用
- 他社同様の条件で借入可能
- ただし過去の整理歴を申告する必要がある場合も
任意整理中にスカイオフィスを利用するリスク
1.二重債務の危険性
返済能力を超えた借り入れはさらなる債務悪化の原因
2.違約金の発生
任意整理の対象外債務を作ると計画が破綻
3.信用回復の遅れ
新たな借入が信用情報に記録され、将来的なローン審査に影響
任意整理後の正しい資金調達方法
1. 親族からの借入
金利がかからず、信用情報に影響しない最も安全な方法
2. 自治体の生活福祉資金貸付
低所得者向けの公的融資制度。
金利が低く設定
3. 労働者福祉基金協会
緊急小口資金などの特例貸付が利用可能
4. クレジットカードの分割払い
審査が比較的通りやすい場合も
任意整理後の再建プラン
1年目：支出管理の徹底
- 家計簿をつけて無駄を削減
- 収入の20%以上を貯蓄に回す
2-3年目：信用回復の準備
- 携帯電話の分割購入で支払い実績を作る
- デビットカードで決済習慣を改善
4-5年目：金融機関との関係修復
- 地域の信用金庫で少額ローンを試す
- 預金口座を開設し取引実績を積む
よくある質問
Q. 任意整理から3年ですが、どうしてもお金が必要です
A. まずは福祉貸付制度を検討しましょう。
どうしてもという場合は、担保提供可能な不動産担保ローンを検討
Q. スカイオフィスに申し込むとバレますか？
A. 申込自体は可能ですが、審査で必ず判明します。
虚偽申告は刑事罰の対象
Q. 5年経ったら確実に借りられますか？
A. 必ずしも保証されません。
収入状況や他社借入など総合判断
専門家のアドバイス
任意整理後の資金繰りでお困りの方は、司法書士や弁護士に無料相談するのが最善策です。
各都道府県の司法書士会では無料相談会を実施しています。
スカイオフィスと任意整理まとめ
スカイオフィスを含む消費者金融は、任意整理後5年間は実質的に利用不可能です。
しかし、5年経過後は通常通り審査を受けることができます。
それまでは公的支援制度や親族援助などで乗り切り、計画的に信用回復を目指しましょう。